第三銀行カードローンの審査、金利、借入・返済方法|口コミ・評判まとめ

第三銀行カードローンの審査、金利、借入・返済方法|口コミ・評判まとめ

あなたは第三銀行という地方銀行をご存知ですか?
第三銀行は三重県松阪市に本店を置く地方銀行でして、そんな第三銀行では、【SUN】、【PRECIOUS ONE】という、二種類のカードローンを提供しています。

  • 「2つのカードローンの違いは?」
  • 「他社のカードローンと比べてどうなの?」
  • 「利用するメリットを知りたい」
  • 「審査の流れを知りたい」

この記事では、こんな疑問を持っているあなたに、【SUN】、【PRECIOUS ONE】の2つのカードローンの特徴を比較する形で、それぞれのメリットや審査の条件、流れを紹介したいと思います。
それでは早速みていきましょう。

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第三銀行カードローンの特徴

第三銀行が提供しているカードローン、【SUN】、【PRECIOUS ONE】にはどんな特徴があるのでしょうか?
ここではそれぞれのカードローンの代表的な特徴を紹介したいと思います。

カードローンSUNの特徴

まずはSUNの特徴から見ていきましょう。

  • 来店不要でWEB完結可能
  • パート、アルバイト、年金受給者の方も利用可能
  • 金利は年6.8%~14.5%
  • 借り入れ限度額は500万円まで
  • 保証会社はアコム(株)

SUNの特徴として、申し込みへのハードルの低さが挙げられます。
パート、アルバイト、年金受給者の方も利用可能、なおかつ来店不要で契約完了と、とても申し込みへのハードルが低いカードローンだと言えます。

ちなみに保証会社はアコム(株)が担当しています。

カードローンPRECIOUS ONEの特徴

続いて、カードローンPRECIOUS ONEの特徴を見ていきましょう。
PRECIOUS ONEの特徴としては以下の通りです。

  • 契約手続きには来店が必要
  • フリーローンタイプも用意
  • 金利は年4.8%~12.8%
  • 借り入れ限度額は1000万円まで
  • 保証会社はオリックス・クレジット(株)

SUNは比較的申し込みやすいカードローンでしたが、PRECIOUS ONEは契約に来店が必要など、申し込みへのハードルが少し高くなっています
ただ、申し込みへのハードルが高い分、金利は年4.8%~12.8%と、とても安い金利で利用することが可能です。

また、PRECIOUS ONEはカードローンだけでなく、フリーローンとして利用することも可能でして、フリーローンの場合の金利は年3.8%~11.8%とさらに安い金利で利用することが可能です。

フリーローンに関しては、「他社の借り入れをまとめる」など、おまとめローンのような使い方をされている方が多いようです。
ちなみに、こちらの保証会社はオリックス・クレジット(株)が担当しています。

第三銀行カードローンと他社カードローンとの違いを比較

ここまでで二種類のカードローンの特徴や違いを紹介しましたが、他社のカードローンとの違いも見ていきましょう。
以下が第三銀行の2つのカードローン、他社のカードローンの特徴を比較した結果です。

第三銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン 金利 契約限度額 来店不要 即日借入れ
第三銀行【SUN】 年6.8% ~ 14.5% 最大500万
第三銀行【PRECIOUS ONE】 年4.8%〜12.8% 最大1000万
大手銀行カードローン
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円
三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5% 10万~800万
地方銀行系
筑波銀行 年4.8%~14.6% 10万~500万
消費者金融系
アコム 年3.0%~18.0% ~800万
プロミス 年4.5%~17.8% ~500万

他社のカードローンとの特徴を比較した結果、金利や、限度額に関してはPRECIOUS ONEが大手銀行カードローンにも負けず劣らずの優秀な結果を出しています。

ただ、PRECIOUS ONEは契約に来店が必要なカードローンなので、「低金利で利用したい!でも来店するのはちょっと…」という方は、低金利、来店不要で契約可能なみずほ銀行などのカードローンの利用も検討することをオススメします。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年2.0%~14.0% 2〜3営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
2〜3営業日 不要

第三銀行カードローンを利用するメリット、デメリット

それでは、第三銀行が提供する2つのカードローン【SUN】、【PRECIOUS ONE】を利用する具体的なメリット、デメリットをそれぞれ紹介します。

SUNのメリット

まずは、SUNを利用するメリットを見ていきましょう。

  • パート、アルバイト、年金受給者の方も利用可能
  • 第三銀行と取引がなくても申し込み可能
  • 来店不要でWEB完結可能

1つずつ詳しく紹介していきます。

パート、アルバイト、年金受給者の方も利用可能

SUNはパート、アルバイトの方はもちろん年金受給者の方でも申し込むことができます。

他社のカードローンでは年金受給者は申し込めないことも多いので、こちらは大きなメリットだと言えます。

第三銀行と取引がなくても申し込み可能

今までに第三銀行を利用したことがない方でも申し込みをすることが可能です。ただし、第三銀行の口座を持っていない場合は、申し込みの際に返済用の口座を開設する必要があるので注意しましょう。

来店不要でWEB完結可能

今となっては、来店不要で契約できるカードローンはたくさんありますが、第三銀行のカードローンSUNも来店不要で契約可能なカードローンの1つです。

SUNのデメリット

続いてSUNを利用するデメリットを確認しましょう。

  • 口座の開設は必須
  • 申し込むには第三銀行の営業エリアに住んでいる、勤務している必要がある
  • 即日融資は不可

こちらも詳しく紹介していきます。

口座の開設は必須

すでに軽く触れましたが、第三銀行の口座を持っていない方はSUNに申し込む際に口座の開設が必須になります。他社のカードローンでは口座の開設不要で契約できるカードローンも多いので、こちらはデメリットになります。

申し込むには第三銀行の営業エリアに住んでいる、勤務している必要がある

SUNに申し込むには第三銀行の営業エリアに住んでいる、もしくは勤務している必要があります。ちなみに第三銀行の営業エリアは以下の地域が該当します。

  • 三重県
  • 愛知県
  • 岐阜県
  • 奈良県
  • 大阪府
  • 和歌山
  • 東京都

上記の地域に住んでいない、勤務していない方は素直に違うカードローンに申し込みましょう。

即日融資は不可

第三銀行のカードローンに限らず、2018年から規制により全国の銀行カードローンの即日融資が不可能になりました。

「どうしても即日融資が必要」などの事情がある場合は、銀行ではなく消費者金融のカードローンを利用しましょう。

PRECIOUS ONEのメリット

次にPRECIOUS ONEを利用するメリットを見ていきましょう。PRECIOUS ONEを利用するメリットは以下の通りです。

  • 借り入れ限度額は1000万円
  • 金利が安い

以下で詳しく見ていきましょう。

借り入れ限度額は1000万円

PRECIOUS ONEの限度額は最高1000万円までと、SUNに比べて2倍の借り入れ限度額が設定されています。

「多額の借り入れが必要」という方にとっては大きなメリットになると言えます。

金利が安い

PRECIOUS ONEの最大のメリットとして年4.8%~12.8%という金利の安さが挙げられます。

他社の銀行カードローンでは、平均的に年4.8%~14.6%くらいの金利が設定されていることが多いのですが、これらの金利と比べると圧倒的に安い金利であることが分かります。

PRECIOUS ONEのデメリット

それではPRECIOUS ONEを利用するデメリットも確認していきましょう。

  • 契約には来店が必須
  • 申し込むには第三銀行の営業エリアに住んでいる、勤務している必要がある
  • 第三銀行と取引がないと申し込みは厳しい

契約には来店が必須

SUNではWEB完結が可能ですが、PRECIOUS ONEでは契約手続きをするために来店が必須になります。

他社のカードローンでもWEB完結可能なカードローンがたくさんある中で、来店が必要というのは大きなデメリットと言えます

申し込むには第三銀行の営業エリアに住んでいる、勤務している必要がある

PRECIOUS ONEでも、SUNと同じく「第三銀行の営業エリアに住んでいる、勤務している必要がある」という申し込みの条件が設定されており、以下の地域が該当します。

  • 三重県
  • 愛知県
  • 岐阜県
  • 奈良県
  • 大阪府
  • 和歌山
  • 東京都

第三銀行と取引がないと申し込みは厳しい

PRECIOUS ONEでは「新規お取引の方にも対応可能」と明言されておりますが、「過去の第三銀行との取引状況」を目安に審査や融資額の設定を行うので、過去に第三銀行と取引がない新規の方は審査にかなり通りにくいカードローンだと言えます。

通れたとしても、やはりそれなりのステータスを持っている方でないと厳しいので、「過去に第三銀行と取引したことがない」「自分のステータスにあまり自信がない」という方は、もう1つのカードローン、SUNの利用をオススメします。

第三銀行カードローンの利用に向いている人、向いてない人

ここまでで、SUN、PRECIOUS ONEの2つのカードローンのメリットとデメリットを紹介してきましたが、それらを踏まえた上で、利用するのには「どんな人が向いているのか」をまとめてみました。

SUNの利用に向いている人、向いていない人

それではSUNの利用に向いている人、向いていない人の特徴から確認していきましょう。

向いている人

まずはSUNの利用に向いている人の特徴から紹介します。

  • パート、アルバイト、年金受給者の方
  • 第三銀行の口座を持っている
  • 第三銀行の営業エリアに住んでいる人

これらに該当する方はSUNの利用に向いていると言えるでしょう。

向いていない人

逆に以下に該当する方はSUNの利用には向いておりません。

  • 第三銀行の口座を持っていない
  • 即日融資が必要
  • 第三銀行の営業エリアに住んでいない

この中でも特に「即日融資が必要」「第三銀行の営業エリアに住んでいない」という方は、銀行カードローンではなく、全国から申し込めて即日融資が可能なプロミスなどの消費者金融を利用するのがオススメです。

プロミス

プロミス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 最短1時間
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間

PRECIOUS ONEに向いている人、向いてない人

続いてPRECIOUS ONEの利用に向いている人、向いていない人の特徴を見ていきましょう。

向いている人

PRECIOUS ONEの利用に向いている人の特徴としては以下の通りです。

  • 第三銀行の営業エリアに住んでいる人
  • 第三銀行をメインに普段から取引している人
  • 高額の融資が必要
  • 低金利にこだわりたい

向いていない人

ではPRECIOUS ONEの利用に向いていない人の特徴も見ていきましょう。

  • 第三銀行を今まで利用した経験がない
  • WEB完結したい
  • 第三銀行の営業エリアに住んでいない

これらに該当した方はPRECIOUS ONEの利用には向いていません。それでも「低金利にこだわりたい」「WEB完結がいい」という方は、みずほ銀行のカードローンがオススメです。

みずほ銀行は銀行カードローンの中でも年2.0%~14.0%の低金利でWEB完結はもちろん、全国から申し込み可能な好条件のカードローンなので、上記に該当した方は詳しい内容だけでも把握しておきましょう。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年2.0%~14.0% 2〜3営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
2〜3営業日 不要

第三銀行カードローンの必要書類

それでは申し込みに必要になる書類を確認していきましょう。尚、2つのカードローンの必要書類は同じ書類になります。

本人確認書類 運転免許証、パスポートなど
収入証明書類
(ご利用限度額51万円以上での契約を希望の場合)
源泉徴収票、公的所得証明書など

スムーズな申し込みをするためにも忘れないように注意しましょう。

第三銀行カードローンの審査条件

カードローンに申し込む際に一番気になるのが審査に関してのことですよね。

  • 「審査の条件は?」
  • 「審査にはどれぐらい日数がかかるの?」
  • 「審査に通った人たちの口コミも知りたい」
  • 「在籍確認はあるの?」

ここでは、それぞれのカードローンの審査の条件や流れ、実際に利用している利用者の口コミや在籍確認の方法まで詳しく紹介したいと思います。

審査条件

それではそれぞれのカードローンの審査の条件を見ていきましょう。

SUNの審査条件

まずはSUNの審査条件から見ていきましょう。

  • 申し込み時の年齢が20~70歳以下の方
  • 安定した収入がある方
  • 第三銀行の営業エリアに居住または勤務している方
  • アコム(株)の保証が受けれる方

条件としては、第三銀行の営業エリアに居住または勤務さえしていれば、比較的申し込みやすいカードローンだと言えます。

PRECIOUS ONEの審査条件

続いてPRECIOUS ONEの審査の条件を紹介します。

  • 申し込み時の年齢が20~70歳未満の方
  • 安定した収入がある方
  • 第三銀行の営業エリアに居住または勤務している方
  • オリックス・クレジット(株)の保証が受けれる方

SUNと違う点としては保証会社の違いのみですが、好条件なカードローンの分、審査の難易度としてはSUNよりも高くなっています。

審査にかかる日数

審査にかかる日数ですが、どちらのカードローンも申し込みから数日以内には審査結果の回答が得られるようです。

ちなみに審査の結果は、申込時に入力したあなたの携帯電話番号へ連絡する形で通知されます。

審査に関する口コミ

それでは、審査を通過して実際に利用している方達の口コミを見てみましょう。以下はSUNを利用した方達の口コミになります。

30代男性
職業:会社員
年収:600万円~800万円未満

利用限度額は500万円までであり、基本的に来店不要でウェブ上で契約が完結できるカードローンです。借り入れや返済の際のATM利用料は無料ですし、金利は私のケースでは14.5%だったので、来店不要ということを考えると利用しやすいカードローンだと思います。
第三銀行に普通預金の口座を持っていなくても申込みが可能であり、アルバイトの人でもOKなようです。審査の時間もそれほどかからなかったので、それほど厳しくはないと思いますね。
メールで審査結果が届いた後、必要書類をアップロードするとローンカードが送られてきます。それをATMなどで使えばOKです。

20代女性
職業:会社員
年収:200万円~400万円未満

急ぎでお金が必要でここは私にピッタリでした。
スマホで申し込んだんですが、すぐ審査も対応して頂く事ができ、その後の契約手続きは郵送で行えるので店舗に行かなくても契約出来て、店舗に行く時間が無かったので助かりました。
また、金利も安く、収入証明書もいらなかったので借りやすかったです。
ATMで借り入れでき、時間関係無く手数料無料でした!
おかげでそんなに負担もなく完済できました!

40代男性
職業:会社員
年収:600万円~800万円未満

【審査スピード】 2日で審査が終わり、融資手続きもスムーズでした。
【借入金利】金利面についても納得をする事ができました。
【サービスの質】細かい配慮があって、心地良いサービスでした。
【借入のしやすさ】来店や収入証明書の提出が不要で助かりました。
【返済のしやすさ】毎月の返済が5000円から可能で、返済しやすかったです。
【総評】融資手続きがスムーズに終わり、心地良いサービスでした。

価格.comより抜粋

これらの口コミを見ると、SUNは審査の通りやすさにかなりの定評があるようです。

また、PRECIOUS ONEの口コミは残念ながら公開できる口コミはありませんでしたが、SUNに比べて審査は厳しいという声も多いので、自分のステータスにあまり自信がない方は無難にSUNに申し込んだ方が良さそうです。

在籍確認の方法

SUN、PRECIOUS ONE、どちらのカードローンも審査の際に勤務先に電話連絡する形で在籍確認が行われます。

ただし1つ注意点があり、一般的にはカードローンに申し込んだ際の在籍確認は個人名で電話をかけてくれることがほとんどなのですが、第三銀行のカードローンの場合、「第三銀行」を名乗った上で在籍確認が行われます。

もしも「銀行名を名乗って在籍確認されるのは困る…」という方は申し込み時に第三銀行に相談してみましょう。

第三銀行カードローンの借り入れ、返済方法

それでは第三銀行カードローンの借り入れ方法、返済方法を紹介します。

借り入れ、返済方法に関しては2つのカードローンとも同じ方法になります。

借り入れ方法

まずは借り入れ方法から見ていきましょう。

基本的には、どちらのカードローンも契約後に届いた専用のローンカードを使い、ATMで借り入れを行うことになりまして、以下の提携ATMで利用することができます。

  • 第三銀行ATM
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • その他提携金融機関ATM

利用できるATMの数としては、かなり多いので、出張先や旅行先で「近くに利用できるATMがない…」という心配はありません。

ちなみに契約が完了してから専用のローンカードが手元に届くまでに1週間ほどかかるのですが、ローンカードが手元に届いていない状態でも、希望により契約時に、返済用口座に必要額を融資してもらうことができます。

返済方法

続いて返済方法ですが、どちらのカードローンも毎月6日に、指定の返済用口座から引き落とされる形で返済を行うことになります。

また、返済額に関しては、前月末のご利用残高に応じて以下のように変動します。

前月末のご利用残高 返済額
10万円以下 2,000円
10〜20万円以下 5,000円
20〜50万円以下 10,000円
50〜100万円以下 20,000円
100万円超 借入金額が100万円増すごとに1万円を追加(最大11万円)

また、返済に余裕がある時は、毎月の返済に加えてATMでの随時返済が可能になっています。

まとめ

今回は第三銀行のカードローン、【SUN】、【PRECIOUS ONE】の2つのカードローンについて紹介しました。

第三銀行のカードローンの利用を検討している方は、「申し込みやすさならSUN」「審査は少し厳しいが好条件で利用できるのがPRECIOUS ONE」と抑えておきましょう。