やや変わった名前をしている銀行である「トマト銀行」。
トマト銀行の由来はみずみずしく、新鮮で、明るく健康的なイメージを付けたいという考えからだそうです。
平成元年から現在の社名に変更して、当時はそのユニークさから流行語大賞にもノミネートしました。
そんなトマト銀行は様々な種類のカードローンを用意しています。
今回はトマト銀行のカードローンについて特徴から使い方まで分かりやすく徹底解説していきましょう。
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もくじ
トマト銀行カードローンの特徴
トマト銀行の最大の特徴はカードローンの種類の多さです。
トマト銀行のカードローンは以下の6つの種類があります。
- Q-Li
- スマト
- MAX
- はなまる ポケットカードローン
- スピード王
- トマトサンクスカードローン
それぞれのカードローンの特徴をまとめると以下の表のようになります。
| 金利 | 限度額 | パート・アルバイト | 保証会社 | 特徴 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Q-Li | 3.0～14.5% | 10～1,000万 | 可 | ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス |
|
| スマト | 4.8～13.8％ | 10～300万 | 可 | オリエントコーポレーション |
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| MAX | 5.5～12.5％ | 50～500万 | 不可 | 中国総合信用株式会社 もしくは オリエントコーポレーション |
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| はなまるポケット カードローン300 |
9.0～14.5％ | 10～300万 | 可 | ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス |
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| スピード王 | 9.9～14.5％ | 10～300万 | 可 | 新生フィナンシャル |
|
| トマトサンクス カードローン |
6.8～7.8％ | 30～300万 | 可（30万か50万円のみ） | オリックス・クレジット |
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このようにトマト銀行には多様なカードローンがあります。
ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス(プロミス)やオリエントコーポレーションなどの消費者金融系の企業が保証会社をやっているカードローンはパート・アルバイトの人でも比較的審査に通りやすいことが特徴です。
その点、トマト銀行が用意しているカードローンの多くはパート・アルバイトの人でも利用可能なので、多くの人が使えるものだといえます。
たくさんの種類の中から、自分に最も適しているものを選び活用しましょう。
トマト銀行カードローンと他カードローン違いを比較
トマト銀行カードローンとその他のカードローンの違いを比較していきましょう。
ただし、トマト銀行カードローンは6種類もあるので、ここでは一般的に使われている「Q-Li」と「はなまるポケットカードローン」の情報を基にします。
| トマト銀行カードローンと他社カードローン比較一覧 | ||||
|---|---|---|---|---|
| カードローン | 金利 | 契約限度額 | 最低返済額 | 即日借入れ |
| トマト銀行カードローン （Q-Li） |
3.0～14.5％ | 10~1,000万円 | 2,000円 | 〇(200万円まで) |
| トマト銀行カードローン （はなまるポケットカードローン300） |
9.0～14.5％ | 10～300万 | 1万円 | ☓ |
| 大手銀行カードローン | ||||
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ | 最大800万円 | 1万円 | ☓ |
| 三井住友銀行カードローン | 年4.0～14.5% | 10万～800万 | 要確認 | ☓ |
| 地方銀行系 | ||||
| 横浜銀行 | 年1.9%〜14.6% | 10万～1000万 | 2,000円 | ☓ |
| 消費者金融系 | ||||
| アコム | 年3.0％～18.0％ | ～800万 | 1,000円 | ◯ |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ | ～500万 | 1,000円 | ◯ |
上記の表からトマト銀行は以下のことがいえます。
- 銀行系と比べると、即日借入れに対応しているかつ限度額が多い
- 消費者金融系と比べると、低い金利で借りることができる
トマト銀行カードローンは種類の多さから様々なニーズに答える事ができるカードローンだといえます。
トマト銀行カードローンのメリット デメリット
ここではトマト銀行カードローンのメリット・デメリットについて解説していきます。
トマト銀行カードローンの利用を検討している人は一度目を通しておくと良いでしょう。
トマト銀行カードローンのメリット
トマト銀行カードローンの主なメリットは次のものが挙げられます。
- 限度額が大きい
- たくさんの種類がある
- 即日借入れができる
特にトマト銀行の営業区域内にいる人やすでにトマト銀行を使っている人にとってはメリットの大きいカードローンです。
デメリット
トマト銀行カードローンの主なデメリットは次のものが挙げられます。
- トマト銀行の口座開設が必要
- トマト銀行の営業区域内にいる人でなければ使えないカードローンがある
- 職場への在籍確認の電話がある
また、ほとんどのカードローンがWeb上で借入れを完了できない点もやや使いにくいです。
「スマト」というWebで完結するカードローンはあるものの、あまり条件が良くありません。
トマト銀行カードローンに向いている人と向いてない人
トマト銀行カードローンを利用するにあたって向いている人・向いていない人を分けると以下のようになります。
| 向いている人 | 向いていない人 |
|---|---|
|
|
もしかして、向いていない人に当てはまってしまいましたか？
でも、安心してください。
他にもおすすめのカードローンあります。
例えば、なるべく早く融資を利用したい人は「プロミス」がおすすめです。
プロミスは24時間365日借り入れをすることができて、即日融資も可能となっています。
さらに、限度額も多いなどのメリットがあります。
みずほ銀行カードローンは金利が2.0~14.0%と、下限も上限も他のカードローンより有利になっています。
さらに、もっと金利を下げるサービスなども行っているのが特徴です。
トマト銀行カードローンの必要書類
ここではトマト銀行カードローンを利用する時に必要な書類を説明していきます。
- 顔写真付き本人確認書類(運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなど)
- 年収を確認できる資料（所得証明書・源泉徴収票・確定申告書等）
本人確認書類に関しては顔写真付きのものがなければ健康保険証でも可能です。
その際は住民票の原本も必要になりますので注意してください。
(必要書類)
上記必要書類提出時の諸注意
トマト銀行カードローンの「Q-Li」では申し込みはネット上で完結しますが、契約の時には書類を郵送しなければいけない点を把握しておきましょう。
画像だけ用意しても足りない場合があるのでしっかりと現物を用意しておくと安心です。
トマト銀行カードローンの審査条件
ここではトマト銀行カードローンの審査について説明していきます。
また、今回はトマト銀行カードローンの「Q-Li」の審査条件や日数などを紹介していきましょう。
審査条件
トマト銀行カードローンの審査条件は以下のようになっています。
- 満 20 歳以上、満 68 歳以下の方
- 安定した収入のある方（パート・アルバイトの方を含み、専業主婦および年金受給 のみの方は除く）
- 保証会社の保証が受けられる方
トマト銀行カードローンの審査の難易度は低いとは言えません。
比較的金利が低い融資を受けられるため、それに応じて審査も厳しくなります。
ただし、パート・アルバイトでも安定した収入があれば審査を通過できるのであまり気負いしないでください。
また、過去に返済を延滞している、多数の融資をすでに受けているといった信用情報に問題がある場合は審査の通過は厳しくなります。
審査にかかる日数
トマト銀行カードローンの審査にかかる日数は即日～3日ほどとなっています。
ただし、即日で融資を受けられるのはかなり審査が順調に進んだ場合になりますので、2～3日くらいはかかると思っておくと良いです。
増額について
トマト銀行カードローンでは申し込みをすれば限度額の増額ができます。
申し込みの時は電話もしくは来店することが必要です。
同時に、再審査と職場への電話による確認も行われますので注意してください。
増額の際はカードローンの利用実績が審査において重要です。
増額を考えている場合はそれまでしっかりと返済をこなして、信用を積んでいきましょう。
審査に関する口コミ
ここではトマト銀行カードローンのリアルな口コミを見ていきましょう。
ユーザーの評価を見てからカードローンを利用するか決めることもおすすめです。
年収：200~400万円
金利が低く、申し込みが簡単に出来る所を探していて、こちらが当てはまったので利用しました。
ネットをつかえば店舗に行く必要も無く申し込みもできるので非常に楽です。
審査は速くて一日もかからず、書類も特にそろえる必要が無かったので面倒な手続きもなく良かったです。
毎月の返済は2千円からで大丈夫なので、無理せずに返すことが出来ました。
年収：200万円未満
借入利率の設定はとても常識的で、消費者金融との違いを実感できます。ちょっと必要だっただけなので、少額を借り入れました。毎月2000円の返済でもよいとご提案頂きましたが、少額借入は適用利率が高いですし、短期間で返済できるめどが立っていたので断りました。計画的な返済を最優先する方にとっては、とても魅力的だと思います。
年収：年収200万円未満
インターネットで申し込みをしました、審査は次の日に来ましたね。無事に希望額が借りれたのでよかったですけどね。金利はHPで表記されてる通りでした。限度額によって替わる模様ですよ。１社借金あったんですが借りれたので借りやすいと思います、返済額も負担が少ない金額なのでいいですね。地方銀行ですが全国が対応なのもいいと思いますよ。
口コミにおいてよく言及されていたポイントは次のようになります。
- ネット申し込みができて、店舗にいく必要がない
- 毎月2,000円から返済できるので無理なく使える
- 審査が早い
全体的に収入がそこまで多くない人が使っていることがあり、安定した収入があれば審査は通過しやすいことが分かります。
審査も早く、最低返済額も小額なので使いやすいという特長が見えてきました。
トマト銀行カードローンの返済方法
ここではトマト銀行カードローンの返済方法について説明していきます。
自分のやりやすい形で返済できるかについても確認しておくべきでしょう。
返済方法（ATMや引き落としなど）
トマト銀行カードローンの返済方法は「毎月定例返済」を採用しています。
毎月、15日時点の借入残高によって返済額が決定し、返済用預金口座から返済をします。
15日が休業日の場合の返済は翌営業日となります。
借入残高と返済額は以下の表を参考にしてください。
（借入残高と返済額の表）
（参考:https://www.tomatobank.co.jp/personal/loan/common/pdf/q-li.pdf）
また、ATMでカードによる随時返済も可能です。
トマト銀行カードローンの返済に使えるATMは以下の通りとなっています。
- トマト銀行ATM
- セブン銀行ATM
- Enet
- ローソン銀行ATM
毎月決まった日に返済をしつつ、余裕ができたら追加で返済をしていくことができます。
まとめ
ここまでトマト銀行カードローンについて説明してきました。
トマト銀行カードローンは以下の6つの種類があり、目的によって柔軟にカードローンを選べる点が特長です。
- Q-Li
- スマト
- MAX
- はなまる ポケットカードローン
- スピード王
- トマトサンクスカードローン
また、再度トマト銀行カードローンのメリット・デメリットを確認しておきましょう。
| メリット | デメリット |
|---|---|
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トマト銀行は岡山県の地方銀行とはいえ全国で利用することができるので、すぐにお金が必要な人は融資を受ける検討をしても良いでしょう。
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実際、お金を借りる方法・カードローンは適当に申し込んでしまうと失敗する可能性もあり、全員にあう方法はありません。
だからこそ「自分にあった方法」を見つける事がとっても大切です。
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